中经记者慈玉鹏北京报道
融360数字科技研究院近日发布《2025年5月银行存款利率报告》（以下简称“《报告》”）显示，5月银行存款利率整体下调。其中，3年期、5年期整存整取定期存款下降幅度达到30BP（基点）。
《中国经营报》记者采访了解到，目前银行负债端压力较大，除了定期存款外，结构性存款利率亦有所下调，其中5月挂钩指数、基金、股票的结构性存款平均预期最高收益率下调幅度较大，达到12BP。
中长期存款利率大幅下调
融360数字科技研究院统计监测并分析国内重点36个城市82家银行共689家支行网点的存款利率数据显示，5月份，银行整存整取定期存款3个月期平均利率为1.004%，6个月期平均利率为1.212%，1年期平均利率为1.339%，2年期平均利率为1.428%，3年期平均利率为1.711%，5年期平均利率为1.573%。
和4月相比，长短期存款利率均有下调，且3年期、5年期下调幅度较大。其中，3个月期下降24.3BP，6个月期下降23.5BP，1年期下降22.3BP，2年期下降23.0BP，3年期下降30.3BP，5年期下降30.0BP。
与此同时，大额存单利率亦有所下调。
《报告》显示，和4月相比，大额存单各期限平均利率均下降，3个月期下降10.24BP，6个月期下降11.26BP，1年期下降12.25BP，2年期下降13.75BP，3年期下降8.81BP，5年期下降28.33BP。
融360数字科技研究院研究员艾亚文表示，在宏观经济 “稳增长” 的大背景下，为持续降低企业融资成本，激发市场活力，推动经济复苏，央行或将继续实施适度宽松的货币政策。同时，为保障银行体系的稳健运行，维持合理的净息差水平，存款利率有望继续保持下行趋势。
华北地区某股份行人士表示，存款利率下滑的一个原因是目前银行净息差压力较大，已到历史低位，未来下降空间会收窄。此前多家银行为减轻负债端压力，已陆续下架部分5年期存款产品。
国家金融监督管理总局发布2025年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，今年一季度，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末下降了9个基点，同时不良贷款率上升了0.01个百分点，至1.51%。
外资行结构性存款预期最高收益率下调幅度较大
目前，结构性存款利率亦处于下降趋势。
《报告》显示，根据监测数据显示，5月人民币结构性存款平均期限为90天，较4月持平，较去年同期缩短12天；平均预期中间收益率为1.85%，环比下降6BP；平均预期最高收益率为2.25%，环比下降10BP。
从不同类型银行来看，外资行结构性存款平均预期最高收益率下降幅度最大。具体来说，5月国有银行结构性存款平均期限为65天，较4月缩短4天，平均预期最高收益率为2.18%，环比下降15BP；股份制银行结构性存款平均期限为86天，较4月增长3天，平均预期最高收益率为2.23%，环比下降6BP；城商行结构性存款平均期限为108天，较4月缩短17天，平均预期最高收益率为2.25%，环比下降2BP；外资银行结构性存款平均期限为405天，较4月增长83天，平均预期最高收益率为4.35%，环比下降16BP。
而从不同挂钩标的来看，5月挂钩指数、基金、股票的结构性存款收益率降幅较大，具体来说，平均预期中间收益率为1.90%，环比下降14BP，平均预期最高收益率为5.32%，环比下降12BP。
记者注意到，今年年初，结构性存款利率整体存在一波涨幅，部分产品年利率甚至达到7%。
北京地区某国有银行人士告诉记者，今年年初结构性存款年化收益率达到7%的产品，通常挂钩波动较大的金融标的如黄金、美元、汇率等，从而提升了潜在收益。但该类产品收益率波动性相对较大，从长期来看，银行存款利率整体处于下行通道，结构性存款的平均预期收益率也将呈现下降趋势。
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